Как казахстанцам улучшить кредитный рейтинг: советы от Агентства по финансовому рынку

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разъяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на возможность получения кредита.

Что такое персональный кредитный рейтинг

Согласно закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй", кредитные бюро создают не только кредитные истории, но и персональные кредитные рейтинги. Это числовой показатель, который автоматически рассчитывается на основе вашей кредитной истории и других личных данных. Рейтинг служит для оценки вероятности одобрения кредита, однако даже высокий балл не гарантирует его получение.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг влияет множество факторов, включая:

• наличие просрочек по платежам,
• количество активных кредитов,
• передача долгов коллекторам и другие обстоятельства.

Важно отметить, что даже высокий кредитный рейтинг не всегда обеспечивает одобрение кредита, так как банки и микрофинансовые организации могут применять различные скоринговые модели и собственные алгоритмы оценки.

Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита

Высокий кредитный рейтинг снижает кредитные риски для банка и увеличивает шансы на получение кредита. Напротив, низкий рейтинг может стать основанием для отказа. Даже в случае отсутствия просрочек банк имеет право отказать в кредите, если считает риск слишком высоким.

Отказ в кредите из-за низкого кредитного рейтинга

Банки и МФО могут отказать в выдаче кредита заемщикам с низким кредитным рейтингом. Рейтинг демонстрирует финансовую надежность заемщика и формируется на основе его кредитной истории, включая наличие просрочек, объем и частоту долгов, долговую нагрузку, судебные дела и обращения к коллекторам. Финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента перед выдачей кредита, что является требованием закона.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Для повышения кредитного рейтинга рекомендуется:

• Своевременно погашать кредиты, лучше всего за 5-7 рабочих дней до даты списания.
• При наличии возможности досрочного погашения использовать ее и убедиться, что банк правильно зафиксировал это событие. Запросите справку о полном погашении кредита.
• Не избегать общения с кредиторами в случае просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует новый правовой режим для урегулирования проблемной задолженности.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Каждый гражданин Казахстана может раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:

• через портал eGov.kz;
• через сайт или приложение Первого кредитного бюро;
• лично, обратившись в Государственное кредитное бюро или Первое кредитное бюро;
• в Центрах обслуживания населения или отделениях Казпочты.

Не забудьте взять с собой удостоверение личности. Если это ваш первый запрос в текущем году, отчет будет предоставлен бесплатно.

К слову, 10 октября Национальный банк повысил базовую ставку с 16,5% до 18%, что приведет к росту рыночных ставок по кредитам и депозитам в стране.