Казахстанские банки могут прекратить выдачу ипотеки: мнения финрегулятора и экономистов

Казахстанские банки сталкиваются с проблемами в выдаче ипотечных кредитов. Многие граждане сообщают о том, что их заявки на ипотеку отклоняются, а также ходят слухи о возможной приостановке выдачи кредитов на жильё с ноября этого года. В связи с этим было проведено расследование.

Финансовый регулятор Казахстана — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка — пояснило, что банки самостоятельно устанавливают требования к заёмщикам, учитывая свою кредитную политику и оценку рисков.

Критерии оценки кредитоспособности

Перед тем, как выдать ипотеку, банки обязаны провести "надлежащую оценку кредитоспособности". Этот процесс включает в себя изучение финансового состояния заёмщика, его доходов и долгов. Для этого банк может запросить:

• выписку из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) за последние 6 месяцев;
• справку о доходах с места работы за последние полгода;
• налоговую декларацию для самозанятых и индивидуальных предпринимателей;
• другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика.

Банк также проверяет кредитную историю, наличие долгов по налогам и задолженности перед другими кредитными организациями. Если у заёмщика есть созаёмщик, финансовые данные должны быть учтены и его.

Изменения в ипотечном кредитовании

С 16 июня 2023 года вступило в силу новое постановление о снижении предельной ставки по ипотечным займам с 25 до 20 процентов. Однако, несмотря на это, эксперты не ожидали полного отказа банков от выдачи ипотек. Снижение ставки было перенесено на ноябрь.

В начале октября в СМИ появилась информация о том, что некоторые банки могут приостановить ипотечное кредитование, оставив только "Отбасы банк". Однако в этом банке отметили, что требования к заёмщикам не изменились.

Экономические прогнозы

На 1 октября 2025 года "Отбасы банк" выдал 56 171 заём, что больше по сравнению с 48 500 займами в 2024 году и 47 400 в 2023 году. При этом просрочка по кредитам составляет всего 0,10%.

Национальный банк Казахстана повысил базовую ставку до 18%. Экономист Андрей Чеботарёв утверждает, что при такой ставке и 20-процентной ГЭСВ "ни один банк не сможет выдать ипотеку". По его мнению, если данное решение не будет пересмотрено, ипотечный рынок может исчезнуть, и останется только "Отбасы банк".

"Коммерческая ипотека больше не будет существовать. Если у вас в стране базовая ставка 18%, то вы просто не можете выдавать ипотеки, потому что 20% не окупают риск и затраты на кредитование", - заявил Чеботарёв.

Эксперт считает, что такое положение дел негативно скажется на рынке жилья, и казахстанцы станут реже покупать квартиры, особенно первичное жильё.

Перегрев рынка недвижимости

Эксперт Эльдар Шамсутдинов отмечает, что рынок недвижимости в Казахстане был "перегрет" и требует охлаждения. Он подчеркивает, что жильё в стране является вопросом выживания, и необходимо находить баланс между доступностью жилья и стабильностью рынка.

"Когда государство активно развивает ипотечный рынок, возникают искажения. Рынок перегрелся, и цены на жильё резко выросли", - отметил Шамсутдинов.

Среди факторов, влияющих на цены, он упомянул пандемию коронавируса и приток релокантов в Казахстан. По его словам, чтобы цены на жильё действительно снизились, на рынке должен произойти стресс, однако власти стараются предотвратить кризисы.

Перспективы цен на жильё

Шамсутдинов считает, что если рынок оставят в покое, можно ожидать реального снижения цен и появления значительных скидок на жильё. Однако, если государство вновь вмешается, никаких изменений не произойдет.

"Спрос на жильё остаётся высоким, однако проблема заключается в платёжеспособности населения. Люди живут в состоянии закредитованности и не могут поддерживать привычный уровень жизни без потерь", - добавил он.

Статистика показывает, что на первичном рынке жилья в сентябре самые высокие цены за квадратный метр были в Астане (650 133 тенге), Алматы (648 230 тенге) и Атырау (504 866 тенге). На вторичном рынке максимальные цены также зафиксированы в Алматы (701 088 тенге) и Астане (678 190 тенге).