В Казахстане новые правила рассрочек: долг станет видимым для защиты потребителей

В Казахстане планируют реформировать систему рассрочек BNPL (купил сейчас, плати позже), чтобы обеспечить прозрачность долговых обязательств граждан. В настоящее время многие такие покупки не фиксируются как официальные кредиты и не отображаются в кредитной истории, что затрудняет банкам оценку реальной долговой нагрузки населения.

Текущая ситуация

По словам председателя Национального банка Тимура Сулейменова, рассрочки делятся на две основные категории:

• Рассрочки, оформляемые через банки второго уровня, которые находятся под государственным контролем;
• Рассрочки, предоставляемые напрямую продавцами, такими как автосалоны, застройщики и маркетплейсы, которые не регулируются.

"При оформлении рассрочки фактически вы берете кредит, но юридически это не считается кредитом, и ваши права не защищены. Долг существует, и вы обязаны его погасить, но кредитное бюро его не фиксирует. Банк не видит реальную долговую нагрузку, что неправильно. Чтобы контролировать закредитованность населения, необходимо видеть полную картину", — отметил Сулейменов.

Планируемые изменения

Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов сообщил, что ключевую роль в реализации изменений будет играть Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Основная идея заключается в том, чтобы вся информация о рассрочках, включая те, что предоставляются без участия банков, передавалась в кредитные бюро.

"Сейчас часть долгов находится в серой зоне и недоступна для анализа. Люди могут накапливать больше долгов, чем способны обслуживать. Чтобы макропруденциальные меры работали эффективно, необходимо видеть весь объем долгов. Это крайне важно", — подчеркнул Баймагамбетов.

Таким образом, государство стремится сделать так, чтобы все рассрочки учитывались как часть долговой нагрузки, независимо от способа их оформления.

Контекст реформ

Также в рамках реформы заместитель премьер-министра и министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил о намерении усилить контроль за ценообразованием на маркетплейсах. В частности, планируется ограничить комиссии посредников и ввести двойные цены: одна цена при немедленной оплате и другая — при покупке в рассрочку.

"Покупатель должен понимать, сколько он переплачивает. Если товар куплен за наличные, цена одна, если в рассрочку — другая. Это честно", — объяснила председатель АРРФР Мадина Абылкасымова.

Влияние на покупателей

С введением новых правил все долги по рассрочкам станут прозрачными и будут отражаться в кредитной истории. Это позволит банкам более точно оценивать риски, что может привести к снижению числа одобрений, но также и к уменьшению долговых ловушек для граждан. Цены на товары в рассрочку станут более честными, так как наценка будет открыто демонстрироваться. Продавцы и маркетплейсы не смогут скрывать реальную стоимость товаров, предлагаемых в рассрочку.