Нацбанк Казахстана вводит лимит на коэффициент долга к доходу заемщика с 2027 года

С 1 января 2027 года Национальный банк Казахстана введет предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД), которое будет ограничивать допустимую кредитную нагрузку граждан. Это решение направлено на снижение закредитованности населения и укрепление финансовой стабильности в стране.

Что такое коэффициент долга к доходу (КДД)

Коэффициент долга к доходу (КДД) представляет собой отношение общей задолженности заемщика по всем кредитам и микрокредитам к его годовому доходу. Данный показатель был внедрен в регуляторную практику в августе 2024 года и с тех пор находится в стадии мониторинга.

"КДД позволяет оценивать способность заемщика своевременно исполнять свои финансовые обязательства", - сообщили в Нацбанке.

Новый лимит КДД

Национальный банк планирует установить предельный уровень КДД на уровне 8 годовых доходов заемщика. При этом регулятор будет продолжать мониторинг сегментов автокредитования, ипотечных и потребительских займов, не устанавливая отдельные лимиты для различных видов кредитов.

В случае ухудшения финансовых рисков Нацбанк сможет ввести дифференцированные ограничения или изменить общий уровень КДД.

Как рассчитывается КДД

Коэффициент долга к доходу рассчитывается по следующей формуле:

КДД = (СЗНЗ + СНЗ) / СГДЗ

где:

• СЗНЗ — общая сумма задолженности по всем действующим займам и микрокредитам, включая просроченные обязательства;
• СНЗ — сумма нового кредита, на который подается заявка;
• СГДЗ — совокупный годовой доход заемщика, который определяется как средний ежемесячный доход, умноженный на 12 месяцев.

Значение коэффициента 8

Коэффициент КДД равный 8 означает, что общий долг заемщика, включая новый кредит, может составлять до восьми его годовых доходов.

Цели введения нового показателя

По информации Нацбанка, данная мера направлена на формирование более сбалансированной кредитной системы и снижение уровня закредитованности населения.

Изменения в правилах кредитования

С 1 июля в Казахстане начнут действовать новые правила выдачи кредитов. Банки будут более строго оценивать доходы и долговую нагрузку заемщиков, с акцентом на официальные доходы, включая пенсионные отчисления и данные системы медицинского страхования. Получить кредит без подтвержденного дохода станет сложнее, что в первую очередь затронет граждан с неофициальными или нестабильными доходами.

Кроме того, обсуждаются новые ограничения по потребительским кредитам и рассрочкам, включая установление предельного размера общей задолженности заемщика и ужесточение требований к подтверждению доходов.