В Казахстане обсуждают новые правила ипотеки с 1 июля: мнения экспертов и власти

В Казахстане наблюдаются изменения в правилах ипотечного кредитования, которые могут вступить в силу с 1 июля. Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщила о возможных нововведениях, касающихся условий ипотечных займов, выданных банками второго уровня.

Привязка процентной ставки к первоначальному взносу

Согласно заявлению Абылкасымовой, обсуждаются изменения в постановлении, касающемся предельных размеров годовой эффективной ставки вознаграждения по ипотечным займам. Основная идея состоит в следующем:

• При первоначальном взносе в 30% и более планируется установить более низкую процентную ставку.
• Для займов с первоначальным взносом менее 30% будет действовать более высокая ставка.

Такой подход, по мнению регуляторов, должен снизить риски для банков, однако вызывает опасения на рынке.

Опасения рынка и доступность ипотеки

Участники финансового рынка выражают беспокойство, что новые правила могут ограничить доступность ипотеки для населения. Не все желающие приобрести жилье могут позволить себе первоначальный взнос в 30%. В связи с этим, представители рынка предлагают отложить введение новых условий до улучшения кредитных условий в стране.

На данный момент базовая ставка составляет 18%, что создает высокие условия для ипотечных займов. Абылкасымова отметила, что средние ставки по ипотеке остаются на высоком уровне, и окончательное решение по новым параметрам еще не принято.

Критерии для получения ипотеки

Что касается доступности ипотеки, Абылкасымова подчеркнула, что ограничения по количеству заемщиков не предполагаются. Вместо этого банки должны оценивать риск-профиль заемщика и его доходы для принятия решения о выдаче кредита. Это включает:

• Оценку доходов заемщика.
• Оценку уровня его долговой нагрузки.

Хотя уровень дефолта по ипотечным займам остается низким, наблюдается рост просроченных платежей по займам, выданным после 2020 года, что также вызывает беспокойство.

Новые механизмы для повышения доступности

Абылкасымова также отметила необходимость улучшения доступности ипотечных продуктов. При этом цены на жилье продолжают расти, что создает дополнительные сложности для заемщиков. В качестве решения предложен новый механизм жилищно-строительных сбережений, который уже внедрен, и теперь банки второго уровня могут предлагать такие продукты.

По ее словам, важно, чтобы адресная помощь в виде льготных кредитов была доступна тем, кто действительно нуждается в поддержке.

Будущее ипотечного кредитования

В марте 2023 года председатель Национального банка Тимур Сулейменов говорил о планах изменить подход к расчету годовой эффективной ставки вознаграждения по ипотеке, подчеркивая, что высокие процентные ставки несут риски для заемщиков. Он предупреждал, что ипотека под 25% может привести к тройной переплате за 10 лет.

В связи с этим, регулятор разрабатывает новый механизм регулирования, который должен вступить в силу с 1 июля 2026 года. Вводятся новые показатели — коэффициент долговой нагрузки (КДН) и коэффициент долговой дисциплины (КДД), которые помогут учитывать реальные доходы заемщиков.

Заключение

Таким образом, Казахстан стоит на пороге значительных изменений в ипотечном кредитовании. Госорганы продолжают обсуждать, как снизить риски для банков, не ограничивая доступность ипотеки для населения и обеспечивая более адресную государственную поддержку на рынке жилья.