Казахстанцы обеспокоены высокими ставками по депозитам: возможные признаки банковского кризиса

Недавний рост ставок по депозитам в Казахстане вызвал удивление и беспокойство среди граждан. Многие начали видеть в высоких процентных ставках признаки возможного кризиса в банковском секторе. Мы обратились к эксперту для разъяснения текущей ситуации и выяснили, стоит ли действительно переживать.

Начало изменений

28 ноября Национальный банк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 18%. Базовая ставка является ключевым инструментом, влияющим на процентные ставки по кредитам и депозитам. Увеличение базовой ставки приводит к удорожанию заимствований, что заставляет как бизнес, так и население пересматривать свои финансовые привычки, стремясь меньше тратить и больше откладывать.

Комитет по денежно-кредитной политике Нацбанка принимает решения о изменении базовой ставки восемь раз в год в соответствии с установленным графиком. После сохранения базовой ставки банки продолжили повышать ставки по депозитам в конце ноября и начале декабря.

Обсуждение в обществе

Некоторые казахстанцы выразили обеспокоенность по поводу повышения ставок по депозитам, особенно в одном из крупных банков, который предложил доходность по накопительным вкладам до 20%. Это изменение вызвало вопросы о причинах происходящего.

Типы депозитов

Прежде чем анализировать причины роста ставок, важно понимать, какие виды депозитов распространены в Казахстане:

• Несрочные депозиты: позволяют пополнять и снимать средства в любое время, при этом доходность близка к базовой ставке.
• Срочные депозиты: имеют более высокую ставку, частичное или полное снятие возможно при соблюдении условий договора.
• Сберегательные депозиты: безотзывные вклады с высокой ставкой, частичное снятие обычно недоступно.

Причины повышения ставок

Финансовый аналитик Арман Бейсембаев пояснил, что повышение ставок по депозитам не связано с кризисом в банковском секторе, а обусловлено возросшей потребностью банков в ликвидности из-за новых норм регулятора, которые вступят в силу с 1 апреля 2026 года. Это связано с введением секторального контрциклического буфера капитала (КБК), который банки обязаны сформировать.

"Теперь банки должны формировать резервы под каждый выданный кредит и привлечённый депозит. Ранее такого требования не существовало", — отметил Бейсембаев.

По его словам, эти резервы необходимы для обеспечения стабильности банков в кризисные периоды, чтобы избежать кассовых разрывов. Кассовый разрыв возникает, когда банк получает меньше средств, чем должен выдать, что может произойти, если клиенты перестают обслуживать кредиты.

С 1 апреля 2026 года банки должны будут покрывать такие риски за счёт собственных резервов, что делает текущую ликвидность особенно важной.

Рост объема депозитов

Согласно данным Национального банка Казахстана, на 1 октября 2025 года общий объем депозитов в банках второго уровня составил 32,4 триллиона тенге, из которых 10,8 триллиона тенге были размещены юридическими лицами, а 21,6 триллиона тенге — физическими лицами. К 1 ноября объем депозитов увеличился до 33,1 триллиона тенге.

Также наблюдается рост объемов кредитования. На 1 октября 2025 года объем выданных займов составил 38,7 триллиона тенге, а к 1 ноября увеличился до 39,1 триллиона тенге. Это свидетельствует о том, что как бизнес, так и граждане продолжают активно взаимодействовать с банковской системой.

Заключение

Таким образом, повышение ставок по депозитам обусловлено необходимостью банков подготовиться к новым требованиям Нацбанка. Это не является признаком кризиса, а скорее мерой для формирования финансовых резервов. Рынок остается активным, и как кредиты, так и депозиты продолжают расти.

Каждый банк самостоятельно устанавливает ставки по депозитам, и их изменение связано с адаптацией к условиям, установленным Нацбанком, а также с конкуренцией на рынке.