Депозиты в Казахстане: ставки растут, деньги ждут!

Казахстанские банки продолжают адаптироваться к изменениям в денежно-кредитной политике, повышая ставки по депозитам в ответ на решение Национального банка о базовой ставке. В частности, 28 ноября 2023 года Нацбанк сохранил базовую ставку на уровне 18%. Это решение стало катализатором для ряда банков, которые начали увеличивать ставки по депозитам в конце ноября и начале декабря.

Причины повышения ставок

По информации Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), банки самостоятельно устанавливают ставки на вклады, учитывая следующие факторы:

• базовая ставка Нацбанка;
• конкурентные ставки других банков;
• необходимость поддерживать прибыльность.

Типы депозитов и их особенности

Казахстанцы могут выбирать из нескольких видов депозитов, каждый из которых имеет свои условия:

• Несрочные депозиты: пополнение и снятие средств возможно в любое время при соблюдении неснижаемого остатка. Ставки по таким вкладам, как правило, близки к базовой ставке.
• Срочные депозиты: предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с несрочными, при этом обеспечивают более гибкие условия управления средствами.
• Сберегательные депозиты: безотзывные вклады, которые не допускают частичного досрочного изъятия. Выдача средств возможна только через 30 дней после расторжения договора.
• Депозиты с плавающей ставкой: процент по таким вкладам может изменяться в зависимости от базового показателя и спреда, установленного банком.

Текущая ситуация на рынке вкладов

В последние месяцы наблюдается значительное повышение ставок по депозитам, что стало следствием роста базовой ставки Нацбанка в октябре. В частности,:

• Некоторые банки начали повышать ставки уже в октябре;
• Другие банки последовали этому примеру после ноябрьского решения Нацбанка.

Базовая ставка является ориентиром для банков, однако окончательные ставки по депозитам формируются в зависимости от их внутренней стратегии и рыночной ситуации.

Рост ставок по депозитам

Анализ показал, что на данный момент наибольшее повышение ставок наблюдается по:

• срочным вкладам с ограничениями на снятие и пополнение;
• сберегательным вкладам без возможности пополнения.

Доходность по таким депозитам достигла 20% годовых, что является привлекательным предложением для вкладчиков, готовых заморозить свои средства на определенный срок.

Конкуренция и ее влияние на вкладчиков

На рынке депозитов наблюдается рост конкуренции: к числу банков, предлагающих срочные вклады, добавились новые игроки. Это создает больше возможностей для вкладчиков, так как банки вынуждены предлагать более выгодные условия и разнообразные услуги.

Реальная доходность и инфляция

По данным официальной статистики, инфляция в Казахстане в ноябре составила 12,4%, что делает ставки по тенговым вкладам на уровне до 20% особенно привлекательными для вкладчиков.

Рекомендации при выборе вклада

КФГД рекомендует вкладчикам обращать внимание не только на процентную ставку, но и на следующие условия:

• возможности пополнения;
• условия частичного или полного снятия средств;
• условия продления вклада;
• максимальные суммы гарантии КФГД;
• финансовую устойчивость банка.

Важно помнить, что в случае банкротства банка, КФГД возместит средства в пределах установленных лимитов:

• Сберегательные депозиты в тенге — до 20 миллионов тенге;
• Другие депозиты в тенге — до 10 миллионов тенге;
• Депозиты в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.

Если у вкладчика есть несколько депозитов в одном банке, КФГД выплатит сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.

Таким образом, динамика ставок по депозитам в Казахстане продолжает изменяться, и вкладчики должны быть внимательны при выборе наиболее подходящих условий для своих инвестиций.

Нашли ошибку?