Международные мошенники: как защитить свои деньги от кредитного мошенничества

Иногда вы можете неожиданно обнаружить, что на ваше имя был оформлен кредит, и это сделано мошенниками. В таких ситуациях крайне важно действовать быстро и решительно. Специалисты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предлагают следовать четкой инструкции, чтобы минимизировать финансовые потери и защитить свои интересы.

Что делать при оформлении мошеннического кредита

Чтобы защитить себя от последствий мошенничества, выполните следующие шаги.

1. Уведомление банка или МФО

Первым делом свяжитесь с банком или микрофинансовой организацией (МФО). Сообщите им о том, что кредит был оформлен без вашего ведома.

Обязательно потребуйте:

• заблокировать вашу карту и счет, а также доступ к мобильному приложению;
• зафиксировать ваше обращение.

2. Обращение в полицию

Следующий шаг — подать заявление в полицию. Это можно сделать через eGov, eOtinish или лично в отделении. В заявлении укажите дату, сумму и название кредитора, а также приложите доказательства: SMS-сообщения, скриншоты звонков и переписки, выписки.

Полиция должна выдать постановление о признании вас потерпевшим (согласно статье 71 Уголовно-процессуального кодекса) или представление о принятии мер к устранению обстоятельств мошенничества (статья 200 УПК).

Этот документ необходим, чтобы в течение трех календарных дней банк или МФО приостановили начисление процентов и взыскание задолженности. Если кредитор отказывается принимать меры, подайте жалобу в АРРФР через портал eOtinish, прикрепив отказ и документ от полиции.

3. Списание задолженности

Списание мошеннического кредита возможно только при наличии подтвержденных нарушений со стороны банка или МФО, а также документов полиции или суда.

Внесудебное списание возможно, если:

• не была проведена биометрическая идентификация;
• кредит оформлен с нарушением возрастных ограничений или "периода охлаждения";
• оформлен первый крупный онлайн-кредит без вашего согласия.

В течение трех рабочих дней банк или МФО обязаны списать долг, обновить кредитную историю и вернуть удержанные суммы.

Если же нарушения банка не очевидны, может потребоваться судебное списание. Полиция передает доказательства в суд, который устанавливает факт мошенничества. После вынесения решения кредитор должен в течение 10 рабочих дней списать долг и вернуть удержанные средства.