Даже самые информированные и осторожные люди могут стать жертвами мошенничества. Почему это происходит? Как мы, зная правила безопасности, можем потерять бдительность, услышав убедительный голос и правдоподобную историю? Какие уловки используют мошенники сегодня? Как реагировать на подозрительные звонки и есть ли возможность вернуть деньги после перевода? Об этом рассказывает Анна Пилипенко, управляющий директор ForteBank.

Текущая ситуация с финансовым мошенничеством в Казахстане

В Казахстане уровень финансового мошенничества остается высоким и тревожным. Мы наблюдаем появление новых, более сложных схем обмана. Большинство из нас хотя бы раз получали звонок от мошенников. Телефонное мошенничество стало массовым явлением.

Почему мошенничество так распространено?

Мошенники постоянно совершенствуют свои методы и адаптируются быстрее, чем мы можем предположить. Даже если человек осведомлен о том, что не следует сообщать коды из СМС, его могут убедить сделать это. Это называется социальной инженерией, и, к сожалению, она работает.

Распространенные схемы мошенничества

Существует три основные группы мошеннических схем:

1. Звонки от государственных органов и банков

Сначала вам может позвонить, например, курьерская служба, а затем «сотрудник» банка или Национального банка. Вам сообщают, что на ваше имя оформляется кредит, а ваши деньги под угрозой. Для спасения средств просят перевести деньги на «безопасный счет», продиктовать коды или передать наличные курьеру. Некоторые жертвы остаются на линии с мошенниками несколько часов, теряя все свои сбережения.

2. Легкий доход и инвестиции

Это когда вы видите рекламу в интернете, обещающую быстрый заработок. Вы переходите по ссылке, вносите деньги и получаете первый «прибыльный» перевод, после чего мошенники убеждают вас вложить еще больше. В итоге деньги утекают на счета псевдоброкеров.

3. Взлом аккаунтов в социальных сетях

Вы получаете сообщение от знакомого, который якобы просит одолжить деньги. Но на самом деле его аккаунт взломан, и вы - следующая жертва. Всегда перепроверяйте такие просьбы, перезвонив знакомому.

Также стоит отметить рост мошенничества, связанного с утечкой данных банковских карт через ненадежные платформы. Мошенники могут привязать вашу карту к виртуальным кошелькам и использовать смс-коды, выманенные под предлогом «проверки безопасности».

Как не стать жертвой мошенничества?

Важно понимать, что человек может избежать мошенничества, если будет обладать финансовой грамотностью и сохранять спокойствие. Главное правило: не доверяйте никому, кто просит деньги. Если кто-то просит помощь, лучше перезвоните и проверьте информацию.

Социальная инженерия: как она работает?

Социальная инженерия воздействует на эмоции, а не на логику. Мошенники используют следующие методы:

Манипуляция доверием

Они представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов, звучат уверенно и убедительно, даже используют «официальные» номера.

Игра на страхе

Фразы вроде «с вашего счета пытаются снять деньги» парализуют разум и заставляют людей действовать необдуманно.

Фишинг и вишинг

Письма и звонки, оформленные под «официальные», пытаются выманить личные данные или установить вредоносные приложения.

Использование информации из соцсетей

Мошенники изучают ваши аккаунты и подстраивают свои истории под ваши интересы, что делает их более правдоподобными.

Психологическое давление

Они используют эмоции, такие как страх, вину или сочувствие, чтобы заставить вас действовать против своей воли.

Роль банка в защите клиентов

Банки, такие как Forte, постоянно развивают антифрод-системы, которые выявляют подозрительные операции в реальном времени. Сотрудничество с Антифрод-центром при Нацбанке позволяет блокировать транзакции до их завершения.

Примеры предотвращения мошенничества

Недавно был случай, когда клиентка банка, оформив беззалоговый кредит, перевела деньги на счет третьего лица. Сотрудник банка заметил ее напряженность и сообщил в Антифрод-центр, что позволило временно заблокировать перевод. В итоге деньги были возвращены клиентке.

Профилактика мошенничества

Банк проводит информационные рассылки, участвует в образовательных проектах и создает интерактивные арт-объекты, где люди могут получать советы по финансовой безопасности.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы оказались в ситуации мошенничества, сделайте следующее:

1. Сразу обратитесь в свой банк и банк-получатель, чтобы попытаться заморозить перевод.
2. Подайте заявление в полицию.

Чем быстрее вы действуете, тем больше шансов вернуть деньги.

Когда деньги могут быть возвращены?

Если деньги еще не ушли со счета получателя, их можно вернуть. Это возможно благодаря быстрому взаимодействию банков. Если же средства уже обналичены, шансы на возврат минимальны.

Как распознать мошенника?

Универсального способа нет, но есть подсказка: если предложение слишком эмоционально, выгодно или срочно, скорее всего, это мошенничество.

Подозрительные звонки и сообщения

Обращайте внимание на звонки от «службы безопасности», особенно из мессенджеров, и СМС с просьбой продиктовать коды. Если у вас есть сомнения, лучше прекратите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру.

Как не стать жертвой мошенников?

Не теряйте бдительность. Никогда не сообщайте коды из СМС, даже если вам звонят «из банка». Не отвечайте на звонки от незнакомцев в мессенджерах. Если что-то кажется подозрительным, лучше перестраховаться, чем потом жалеть о потерянных деньгах.