Кредитная просрочка: Казахстанцы рискуют повторить российский опыт долгового бремени

Эксперты провели анализ потребительского кредитования в Казахстане и России, сравнив уровни задолженности населения в обеих странах.

По данным исследования, к концу 2024 года общая сумма кредитов, выданных населению Казахстана, составила 20,7 триллиона тенге, из которых 13,8 триллиона было направлено на потребительские нужды. Это соответствует 38,3% от всех кредитов, выданных банковским сектором.

В России объем займов населению на тот же период достиг 117,5 триллиона тенге, из которых около 70,5 триллиона пришлись на необеспеченные потребительские кредиты. Таким образом, потребительское кредитование в России более чем в 5 раз превышает аналогичный показатель Казахстана.

Авторы исследования отметили, что сравнение абсолютных значений не совсем корректно из-за различий в масштабах экономик, однако они привели эти данные для более полного понимания ситуации.

Эксперты также проанализировали уровень долговой нагрузки в обеих странах. По состоянию на 2023 год, доля кредитов населения к ВВП в Казахстане составила 14%, тогда как в России этот показатель достиг 19,4%. За год доля кредитов населения к ВВП в Казахстане увеличилась на 1,3 процентного пункта, а в России — на 2,1 процентного пункта, что указывает на более быстрый рост долговой нагрузки в России.

Таким образом, долговая нагрузка в России выше и растет быстрее, чем в Казахстане.

Что касается просроченных платежей, в России к концу 2024 года доля потребительских кредитов с просрочкой более 90 дней составила 8,9%, увеличившись с 7,8% за год. Это свидетельствует о неблагоприятной ситуации, особенно по сравнению с Казахстаном, где доля просроченных кредитов составила 3,9%, что в два раза меньше, чем в России.

К тому же в Казахстане учитывается общая просрочка на любой срок, а в России — только серьезные случаи, что делает ситуацию в Казахстане еще более благоприятной.

Основной причиной такой разницы является уровень одобрения кредитных заявок. В Казахстане жесткие требования к заемщикам, и в четвертом квартале 2024 года 70% желающих получить беззалоговый кредит получили отказ. В России кредиты выдаются большему числу граждан, даже тем, кто уже имеет значительные долги.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) также указывает на серьезные проблемы. Идеальным считается ПДН до 30%, от 30% до 50% шансы на одобрение кредита еще высоки, но при ПДН более 50% заемщик уже считается находящимся в рисковой зоне. В 2024 году 12% кредитов в России были выданы заемщикам с ПДН более 80%, а 31% заемщиков имели ПДН от 50% до 80%.

Таким образом, масштабы потребительского кредитования в России существенно превышают казахстанские, как в абсолютных, так и в относительных показателях. Рынок потребительского кредитования в Казахстане более умеренный, что способствует лучшей финансовой устойчивости граждан.

ranking.kz

ranking.kz