Нур-Султан вводит исламские финансовые услуги в банках

В Казахстане вводятся "исламские окна" в банковской системе, что позволит местным банкам предоставлять услуги на основе принципов исламского финансирования. Это нововведение даст возможность любому казахстанскому банку открывать депозиты, выдавать кредиты и оказывать другие финансовые услуги без необходимости получать отдельную лицензию. Вместо этого банки смогут создать специализированные отделы внутри своей структуры.

Что такое исламское финансирование?

Исламские банковские услуги в Казахстане будут основываться на принципах, отличных от традиционного кредитования. Вместо процентов, банки будут использовать различные виды договоров, таких как купля-продажа, аренда или партнерство.

Прибыль банков формируется не за счет процентов, а через наценку или долю в прибыли совместной деятельности. Это означает, что банк и клиент делят риски и доходы, исключая сделки с неопределенными условиями и спекулятивные операции. Например, банк может купить автомобиль и продать его клиенту в рассрочку без начисления процентов.

Разрешенные исламские услуги в Казахстане:

• Безпроцентные депозиты (вклады до востребования, инвестиционные депозиты – мудараба);
• Безпроцентные заемные операции (кард аль-хасан);
• Мурабаха – торговое финансирование (банк покупает товар и продает его клиенту с наценкой);
• Мушарака – финансирование на условиях партнерства;
• Иджара – аренда/лизинг;
• Вакала – агентские услуги.

Специализированные подразделения банков будут функционировать отдельно от основной деятельности:

• активы и обязательства будут учитываться отдельно;
• формы отчётности адаптированы под исламские операции;
• раздельный финансовый учет;
• персонал пройдет обучение по исламским продуктам;
• продукты будут проверяться специальным советом по соответствию шариату, который также будет проводить аудит.

Цели введения исламских окон

По словам заместителя председателя АРРФР Даурена Салимбаева, внедрение исламских окон создаст конкуренцию на финансовом рынке и расширит доступ казахстанцев и бизнеса к исламским продуктам. Казахстан выбрал гибкую модель регулирования, аналогичную тем, что действуют в Малайзии и Пакистане.

"Гибкое регулирование позволит гармонично сочетать традиционный и исламский банковский бизнес, что повысит эффективность финансового посредничества и устойчивость системы. Это не только укрепит позиции Казахстана как финансового хаба Центральной Азии, но и повысит доверие к финансовому рынку, ускорит его интеграцию в глобальную экономику и откроет новые возможности для привлечения капитала," - отметил Салимбаев.

При этом регулятор уделяет особое внимание рискам несоответствия шариату, так как нарушения могут привести к финансовым потерям и репутационным издержкам для банков.

Ожидается, что новый закон "О банках и банковской деятельности" будет принят до конца текущего года.

Нашли ошибку?