Просрочка кредита: изменение условий и решение задолженности в Казахстане

В Казахстане заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут воспользоваться механизмом изменения условий своих кредитных обязательств. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка предлагает несколько шагов для решения проблем с задолженностью перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами.

Изменение условий кредита

Если у заемщика возникли сложности с выплатами, он может подать письменное заявление о пересмотре условий займа своему кредитору. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть:

• справка о регистрации в качестве безработного;
• акт работодателя о расторжении трудового договора или предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
• справка о временной нетрудоспособности или инвалидности;
• документы о болезни или смерти близких;
• доказательства материального ущерба;
• судебные акты;
• другие документы, подтверждающие финансовые затруднения.

Заявление можно подать лично в офис кредитора или через мобильное приложение и электронную почту, если это предусмотрено договором. Кредитор обязан рассмотреть обращение и дать ответ в течение 15 календарных дней.

Обжалование решения кредитора

Если заемщик недоволен ответом кредитора, он может обратиться к омбудсмену:

• по банковским займам – через сайт bank-ombudsman.kz;
• по микрозаймам – через сайт mfombudsman.kz.

К обращению нужно приложить договор, график платежей, документы, подтверждающие финансовые трудности, а также доказательство обращения к кредитору и его ответ. Услуги омбудсменов бесплатны, и их решения обязательны для исполнения. Заявление можно подать только после получения официального ответа кредитора.

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не может погасить долг, он имеет право на процедуру банкротства по закону "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан". Задолженность может быть списана при выполнении следующих условий:

• долг превышает 1600 МРП (примерно 6 291 200 тенге);
• отсутствие достаточного дохода и имущества;
• неплатежи по займу в течение 12 месяцев;
• заемщик не является индивидуальным предпринимателем и не проходил банкротство в последние 7 лет;
• за последние 5 лет не проводилась реструктуризация долга.

Эта процедура является бесплатной и может быть инициирована через портал eGov.kz или в Центре обслуживания населения (ЦОН).

Последствия банкротства

После объявления банкротства заемщик освобождается от долгов, но сталкивается с определенными правовыми ограничениями:

• в течение 5 лет он не сможет получать кредиты и займы;
• в течение 3 лет не вправе занимать финансовые должности в гос- и квазигоссекторе;
• информация о банкротстве будет фиксироваться в реестрах и негативно сказываться на финансовой репутации.

Также стоит отметить, что министр труда и социальной защиты населения Светлана Жакупова прокомментировала инициативу о предоставлении адресной социальной помощи семьям с кредитами, указав на риски потери этой помощи для таких семей.